스마트폰만 있으면 계좌를 만들고 송금까지 할 수 있는 시대가 되었습니다. 과거에는 은행에 직접 방문해야 했지만 지금은 토스, 카카오뱅크, 케이뱅크 같은 인터넷 기반 금융서비스를 이용하는 사람이 많아졌습니다.
그런데 한편으로는 이런 생각이 들기도 합니다.
“지점도 없는데 내 돈을 맡겨도 정말 안전할까?”
특히 많은 돈을 인터넷은행에 넣어두는 경우 해킹이나 금융사고가 발생하면 돈을 잃어버리는 것은 아닌지 걱정될 수 있습니다.
그렇다면 토스 같은 온라인뱅크는 실제로 얼마나 안전할까요?
토스 같은 온라인뱅크란 무엇일까?
우선 우리가 흔히 말하는 온라인뱅크에는 조금 구분이 필요합니다.
인터넷전문은행은 오프라인 지점 없이 인터넷과 모바일을 중심으로 은행 업무를 제공하는 은행을 말합니다.
대표적으로 우리나라에는 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크 등이 있습니다.
스마트폰 앱을 이용해 계좌 개설, 송금, 대출, 예·적금 가입 등의 금융 업무를 처리할 수 있다는 것이 가장 큰 특징입니다.
따라서 온라인으로 이용한다고 해서 일반 은행과 완전히 다른 금융기관인 것은 아닙니다.
온라인은행에 맡긴 돈도 예금자보호를 받을까?
온라인은행을 이용하면서 가장 중요한 부분 중 하나가 바로 예금자보호입니다.
은행이 파산하거나 영업을 할 수 없는 상황이 발생하면 예금자는 일정한 한도 내에서 예금을 보호받을 수 있습니다.
현재 우리나라의 예금자보호 한도는 금융회사별로 1인당 원금과 소정의 이자를 합해 1억 원입니다.
여기서 중요한 점은 온라인은행이라고 해서 예금자보호에서 제외되는 것이 아니라는 것입니다.
따라서 예금자보호 대상 상품에 돈을 맡겼다면 인터넷은행이라는 이유만으로 돈을 보호받지 못하는 것은 아닙니다.
다만 모든 금융상품이 무조건 예금자보호 대상인 것은 아니기 때문에 상품 가입 전에 예금자보호 대상 여부를 확인하는 것이 좋습니다.
온라인은행은 해킹에 안전할까?
온라인은행을 이용하면서 가장 걱정되는 부분은 역시 해킹입니다.
모바일 앱을 통해 금융거래가 이루어지기 때문에 스마트폰을 잃어버리거나 계정 정보가 유출되면 위험하지 않을까 생각할 수 있습니다.
하지만 금융기관들은 다양한 보안 시스템을 적용하고 있습니다.
대표적으로 다음과 같은 방법이 사용됩니다.
- 본인인증
- 비밀번호 및 생체인증
- 이상거래 탐지 시스템
- 거래내역 알림
- 추가 인증 절차
- 개인정보 암호화
- 비정상적인 로그인 및 거래 탐지
즉, 온라인으로 이용한다고 해서 보안이 없는 것이 아닙니다.
오히려 금융거래 대부분이 디지털화되면서 금융회사들은 계정 탈취나 이상거래를 탐지하기 위한 다양한 시스템을 운영하고 있습니다.
오히려 사용자가 조심해야 하는 부분도 있다
온라인은행의 보안 시스템이 아무리 잘 갖춰져 있어도 모든 위험을 금융회사가 막아줄 수 있는 것은 아닙니다.
특히 최근에는 은행 시스템 자체를 공격하기보다 사람을 속이는 방식의 금융사기가 문제가 되고 있습니다.
예를 들어 문자나 카카오톡으로 가짜 링크를 보내 로그인을 유도하거나, 금융기관을 사칭해 인증번호를 요구하는 방식입니다.
따라서 다음과 같은 행동은 피하는 것이 좋습니다.
출처가 불분명한 링크를 누르지 않기
인증번호를 다른 사람에게 알려주지 않기
은행을 사칭하는 전화에 개인정보를 알려주지 않기
스마트폰에 출처가 불분명한 앱을 설치하지 않기
금융 앱의 비밀번호를 다른 사이트와 동일하게 사용하지 않기
온라인 금융에서 발생하는 위험 중 상당수는 기술적인 해킹뿐만 아니라 피싱과 보이스피싱 같은 사회공학적 공격과도 관련이 있기 때문입니다.
토스 같은 온라인은행이 일반 은행보다 위험할까?
그렇다고 단순히 “온라인은행은 일반 은행보다 위험하다”고 말하기는 어렵습니다.
은행의 안전성을 판단할 때는 지점이 있는지 없는지만 보는 것이 아니라 금융당국의 감독, 예금자보호 적용 여부, 보안 시스템, 재무건전성 등을 함께 살펴봐야 합니다.
오히려 스마트폰으로 거래하는 사람에게는 온라인은행이 편리한 장점이 있습니다.
은행에 방문하지 않고도 계좌를 만들 수 있고, 송금이나 거래내역 확인도 바로 할 수 있기 때문입니다.
다만 편리한 만큼 스마트폰과 계정 자체를 안전하게 관리하는 것이 중요합니다.
온라인은행에 돈을 얼마나 넣어두는 것이 좋을까?
예금자보호가 적용되는 금융상품이라면 보호 한도를 고려해 자금을 분산하는 방법도 생각해볼 수 있습니다.
예를 들어 큰돈을 한 금융회사에 집중하기보다는 여러 금융회사에 나누어 예치하면 특정 금융회사에 문제가 발생했을 때의 위험을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.
특히 1억 원이라는 예금자보호 한도는 금융회사별로 적용되는 것이 중요합니다.
따라서 단순히 여러 개의 계좌를 만드는 것보다 어떤 금융회사에 얼마를 맡겼는지를 기준으로 생각하는 것이 좋습니다.
토스 같은 온라인은행을 사용할 때 꼭 확인할 것
온라인은행을 이용한다면 다음 사항 정도는 확인하는 것이 좋습니다.
1. 예금자보호 대상 상품인지 확인하기
모든 금융상품이 예금자보호 대상인 것은 아닙니다.
돈을 맡기기 전에 해당 상품이 예금자보호 대상인지 확인하는 습관이 필요합니다.
2. 금융 앱의 알림을 켜두기
입출금이나 카드 사용 알림 등을 켜두면 본인이 하지 않은 거래가 발생했을 때 빠르게 알아차릴 수 있습니다.
3. 스마트폰 잠금 기능 사용하기
스마트폰을 분실했을 때 다른 사람이 금융 앱에 접근하지 못하도록 화면 잠금과 생체인증 등을 사용하는 것이 좋습니다.
4. 수상한 링크를 조심하기
은행을 사칭한 문자나 이메일에 포함된 링크를 무심코 누르지 않는 것이 중요합니다.
5. 큰돈을 한 곳에 집중하지 않기
예금자보호 한도를 고려해 자금을 분산하는 것도 하나의 방법입니다.
그렇다면 토스 같은 온라인은행은 안전할까?
결론적으로 “온라인은행이라서 위험하다”고 생각할 필요는 없습니다.
인터넷전문은행도 금융 시스템 안에서 운영되며, 예금자보호 대상 상품은 일반적인 예금자보호 제도의 적용을 받을 수 있습니다.
다만 온라인 금융의 가장 큰 위험 중 하나는 사용자의 계정이나 개인정보를 노리는 사기라는 점을 기억할 필요가 있습니다.
따라서 온라인은행을 이용할 때는 은행 자체의 보안만 믿기보다는 예금자보호 여부 확인, 스마트폰 보안, 비밀번호 관리, 피싱 문자 주의 등을 함께 신경 쓰는 것이 좋습니다.
결국 중요한 것은 “온라인은행이라서 안전하지 않다”가 아니라 “온라인 금융을 안전하게 사용하는 방법을 알고 있느냐”라고 볼 수 있습니다.
마무리
토스 같은 온라인 금융서비스는 이제 우리 생활에서 빼놓기 어려운 존재가 되었습니다.
은행에 직접 방문하지 않아도 대부분의 금융 업무를 처리할 수 있다는 점은 분명 큰 장점입니다.
하지만 편리함만큼 보안에도 관심을 가져야 합니다.
예금자보호 대상인지 확인하고, 금융 앱의 보안 기능을 활용하며, 출처가 불분명한 문자와 전화에 주의한다면 온라인은행을 보다 안전하게 이용할 수 있습니다.
특히 큰돈을 맡길 때는 단순히 금리가 높다는 이유만으로 결정하기보다는 예금자보호 여부와 금융회사, 상품의 조건을 함께 확인하는 것이 중요합니다.
답글 남기기